Ипотека — необходимый банковский продукт

Жизненно важные займы

Закредитованность – термин, который можно часто услышать не только внутри финансовых учреждений, но и среди простого населения. Но следует разделять значение этого определения в зависимости от того, на какие нужды были оформлены деньги.

Несколько потребительских кредитов без цели – безусловно, это кредитомания, но кредит на недвижимость для большинства – это необходимость в повседневной жизни.

Работаем больше, отдыхаем меньше – подобная ситуация особенно известна жителям больших мегаполисов, так как потребности и цены превышают жизненный уровень в периферийном городке.

Этот аспект касается и покупки недвижимости: мало кто может себе позволить сразу и за наличные приобрести собственное жилье, даже на окраине города, а жилищные условия у большинства оставляют желать лучшего.  Поэтому ипотека неизбежна.

мечты о доме

 

Доступность ипотеки

Современная ипотека стала еще доступнее, чем раньше. Следует отметить, что и государство всеми способами поддерживает желание своих граждан увеличить или улучшить свои квадратные метры.

Особые условия по субсидированию были регламентированы для военных, учителей, госслужащих, многодетных семей и для самых слабо защищенных слоев населения. Все это способствует развитию такого банковского инструмента на рынке финансовых услуг как ипотека.

Ипотека: какая она

Ипотека предлагается не только крупными банковскими институтами, но и мелкими финансовыми организациями. Главное различие между продуктами от разных кредиторов – это требования и условия.

Менее известные и молодые банки не будут запрашивать целый комплект бумаг для проведения сделки, но взамен потребуют выплачивать более высокую процентную ставку.

Сама по себе ипотека не подразумевает сбор справок о доходе, поручительство супругов и т. д. Для ее получения вполне достаточно, чтобы объект недвижимости соответствовал всем требованиям кредитора. Если классифицировать кредитование недвижимости, то его можно разделить относительно таких факторов:

  • рынок недвижимости:

первичный

вторичный

  • вид залога:

квартира или дом

земельный участок

гараж

  • принадлежность залога:

залоговым имуществом может быть уже имеющееся жилье

залогом может выступать приобретаемый объект

  • валюта, в которой будет выдана ипотека:
  • национальная, в нашем случае — российский рубль
  • иностранная

Ипотека в дословном переводе звучит, как кредит под залог. И не всегда она может выдаваться для покупки недвижимого имущества. Иногда она становится единственным способом для получения достаточно объемной суммы денег.

При ее оформлении в небольшом банке не имеет значения, какая у вас кредитная история или сколько вы зарабатываете. Но любой кредитор будет досконально изучать правовой статус недвижимости, наличие в ней прописанных лиц и их отношения с вами.

«За» и «против» ипотечного кредитования

человек и счеты

Ипотека для многих семей стала единственным выходом для приобретения собственного жилья, поэтому для некоторых просто не существует недостатков в этом виде займа. Мнение о том, что лучше выплачивать ипотеку и обустраивать свой быт, чем десятилетиями копить необходимую сумму – стало единственным и верным для всех кредитующихся.

В сравнении своей квартиры и съемной всегда будут выигрывать собственные квадратные метры, поэтому целесообразность ссуды бесспорная.

Против ипотечного кредитования могут выступить лишь риски. Они связаны с некоторыми ограничениями в правах собственника. На период погашения займа владельцу-заемщику запрещается проводить какие-либо операции со своим имуществом: обменивать, продавать, закладывать или прописывать новых жильцов.

Возможно, что какое-то действие станет допустимым, но только в том случае, если на это даст согласие кредитор. Заемщик всегда опасается того, что сможет остаться без залогового имущества. К этому может привести потеря работы, болезни и другие форс-мажорные обстоятельства.

При подписании договора, каждый заемщик должен скрупулезно разобрать те пункты договора, которые связаны с подобными ситуациями. Современная практика старается исключить процедуру отчуждения права собственности у владельца.

Банкам просто невыгодно заниматься непрофильной работой, поэтому они ищут любые пути и методы, чтобы заемщик справился со своими обязательствами.

Если же при сделке вам будет предложено подписать договор купли-продажи, то сразу знайте, что это незаконная операция и никакого отношения к кредитованию она имеет. Скорее всего, вы попали в руки мошенников, которые хотят лишить вас вашей жилплощади.

Ипотека не подразумевает передачу права собственности на объект, она лишь вводит некоторые ограничения до погашения долга.

Оформление и получение ипотеки

Теперь ипотека доступна не только при нанесении личных визитов в банк, свои шансы также можно узнать на виртуальных официальных страницах кредиторов. Ипотека – один из самых быстрых займов по скорости оформления и уступает лишь потребительским кредитам в микрофинансовых организациях, которые выдаются в течение 15 минут.

Рассмотрение заявки не отнимет у вас более 2 суток, при онлайн рассмотрении это время может сократиться до получаса. Даже, если вы пока еще не решились на такой шаг, как ипотечное кредитование, вы можете легко воспользоваться калькулятором онлайн, позволяющим узнавать свои шансы на получение необходимой суммы.

Виртуальные сервисы позволяют рассылать ваши заявки одновременно в несколько десятков банков, это помогает максимально определить самый беспроигрышный вариант с оптимальными для вас условиями.

При виртуальной подаче заявки происходит онлайн оценивание по специальной программе или по телефону. Для выяснения подробностей консультант может позвонить вам лично и назначить дальнейшую встречу.

Личное получение в банке начинается с посещения кредитора. На первой беседе вы получите перечень бумаг, необходимый для кредита. Этот комплекс документов будет касаться только вашего имущества. После этого к вам на квартиру пожалует банковский специалист, который проведет оценку жилья или земельного участка.

Если вас устроит эта сумма, то дальше предстоит подписать сделку. Для достижения большей ликвидности объекту-залогу, банковский оценщик предложит вам цену вашей квартиры или дома несколько ниже, чем она реально стоит на рынке. От этой суммы банк наличными сможет вам выдать лишь от 70 до 90%.

Такими шагами кредитор ограничивает свои риски, чтобы в случае непогашения кредита быстро продать жилье и вернуть себе все затраты с лихвой.

Подводя итоги

Приняв решение о взятии ипотеки, следует объективно оценить свое финансовое положение, дабы в итоге не потерять единственное жилье. Выбор банка напрямую зависит от вашей истории и места работы. Выгоднее всего получать ипотеку у кредиторов с солидной репутацией.

Магнатом в этой области остается Сбербанк России. Он единственный кредитор, способный предложить самую низкую годовую ставку, но для получения займа именно у него придется соответствовать строгим требованиям.

Имея залоговое имущество, получить кредит не составляет особых проблем. Информация о потенциальном заемщике почти не интересует банк, но объект недвижимого имущества рассматривается очень досконально.

Отлично, если к дому будут подведены все коммуникации или квартира будет находиться в отличном состоянии после недавнего ремонта. Также важно местоположение жилья: приветствуются варианты вблизи банковских отделений, в черте города.

Если речь идет о Москве или Московской области, то заинтересовать кредитора может имущество, находящееся не дальше 20 км от МКАДа. Такие расстояния приемлемы для больших городов.

Смотрите видео об ипотеке