Инвестирование пенсионных накоплений

Прежде, чем ответить на вопрос, как более эффективно произвести инвестирование пенсионных накоплений, стоит отметить, что данными накоплениями являются все поступившие в пользу того или иного человека взносы, предназначенные, как раз для накоплений, то есть трудовой накопительной части его пенсии.

пенсионный фонд

Источники пенсионных накоплений

Сумма накоплений может формироваться из разных источников, к которым можно отнести:

  • обязательные страховые взносы;
  • дополнительные страховые взносы;
  • выплаченные за счет материальных средств человека взносы государства, которые предназначены для софинасирования пенсионных накоплений;
  • добровольные взносы от работодателя, которые перечисляются в актив застрахованного лица;
  • полная сумма материнского капитала или ее часть;
  • полученный доход от инвестирования.

Сумма пенсионных накоплений физического лица подлежит учету в специальной части индивидуального лицевого счета, который в полноте содержит все данные о поступивших в пользу человека пенсионных взносов и всех имеющихся накоплений. Подобные перечисления могут поступать от организации-работодателя или от самого человека.

Кроме того, имеются сведения об источниках накоплений, из которых было осуществлено инвестирование накоплений, то есть откуда поступают взносы для пенсии, указываются результаты такого процесса, как инвестирование средств пенсионных накоплений, а также в обязательном порядке приведены данные владельца существующих пенсионных взносов.

Подобная система работает таким образом, что каждый человек может узнать сумму пенсионных накоплений посредством получения извещения, в котором показано состояние специальной части индивидуального лицевого счета. Извещение высылается раз в год, как правило, до 1 сентября.

Кому доверить накопления?

Не так давно был принят закон о том, что каждый человек без исключения имеет возможность произвестиинвестирование средств пенсионных накоплений, чтобы получить прибыльный по всем параметрам результат. Пенсионные накопления, которыми управляет

Пенсионный Фонд России, можно доверить:

  • частной управляющей компании;
  • государственной компании.

Как правило, от грамотного выбора подобной компании прямо зависят результаты инвестирования средств пенсионных накоплений. Управляющей компанией считается специализированное предприятие или организация, которая имеет определенный исключительный вид деятельности.

Это, прежде всего, доверительное управление разнообразным имуществом человека или иной организации и пенсионными накоплениями в том числе. В обязательном порядке подобная компания должна иметь специальную лицензию на право осуществления не только трудовой деятельности, на работой, связанной с управлением определенными инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами и паевыми фондами.

В процессе принятия решения о том, куда выгоднее вложить пенсионные накопления, чтобы трудовой стаж приносил доход, необходимо помнить, что частная и государственная управляющая компании может иметь, как свои преимущества, так и недостатки, говоря иными словами, от правильного выбора прямо зависит доходность инвестирования средств пенсионных накоплений.

Инфографика НПФ

Преимущества частной и государственной компании

Для того чтобы получить максимально выгодный результат от вложения накопительной пенсии, стоит более подробно изучить особенности всех имеющихся вариантов и видов управляющих компаний. В первую очередь стоит обратить внимание на возраст компании.

Например, частная организация в состоянии предложить достаточно высокие показатели доходности вложений накопительной пенсии, но она, как правило, зависит от общей ситуации на рынке ценных бумаг, которая часто бывает нестабильной. Также, очевидно, что уровень доходности пенсионных вложений и накопительной пенсии обычно прямо пропорционален риску, но при этом государство никаким образом не несет ответственности за долги управляющей организации.

Не стоит забывать о том, что элементарный трудовой стаж имеет значение. Одновременно с этим за трудовой деятельностью частной управляющей компанией осуществляется контроль со стороны государственных органов. Подобный контроль основан на предоставлении отчетности о накопительной пенсии по полученным итогам управления существующими пенсионными накоплениями.

Этого нельзя сказать о негосударственном пенсионном фонде, так как здесь контроль со стороны государственных органов полностью отсутствует. При этом стоит обратить внимание на наличие некоторых плюсов при сотрудничестве с негосударственным пенсионным фондом — это наличие страхования риска, то есть можно не беспокоиться о сохранности и приумножении трудовой накопительной пенсии.

Неоспоримым достоинством государственной управляющей компании является наличие гарантии со стороны государства, то есть оно целиком и полностью отвечает за долги компании из средств накопительной пенсии. Но есть один недостаток – низкий уровень доходности, в некоторых случаях он может быть даже ниже уровня инфляции.

Стоит обратить внимание, что в процессе инвестирования накопительной пенсии невозможно часть пенсионных накоплений перевести в одну компанию, а другую часть в иную.

Заключение

Суть инвестирования накопительной пенсии заключается в том, что человек выбирает для себя организацию, которая обеспечит выгодный результат, а затем Пенсионный Фонд в данную организацию передает накопленную сумму физического лица, то есть все материальные средства, которые учтены в специальной части пенсионного счета. Таким образом, все пенсионные накопления можно перечислить только в одну какую-то управляющую компанию.

Важно обратить внимание, что основной государственной управляющей компанией является Внешэкономбанк, который предлагает на выбор несколько инвестиционных портфелей для вложения пенсионных накоплений. Стоит выделить два основных портфеля:
— инвестиционный портфель государственных ценных бумаг;
— расширенный инвестиционный портфель.

По сути, такой инвестиционный портфель представляет собой набор или определенную совокупность ценных бумаг или иных активов, в которые та или иная управляющая компания вкладывает пенсионные накопления.