ПИФы ВТБ 24

Это слово у всех на слуху, но население его воспринимает больше, как название «заморского фрукта». Вкусно звучит, но с чем его есть? Сегодня люди предпочитают вкладывать деньги в недвижимость или хранить их в банке на депозите. Тут все понятно и просто. Недвижимость со временем растет в цене, а деньги на депозите приумножаются благодаря дивидендам. Инвестировать деньги в такой «бизнес» умеют почти все.

Значит в словосочетании «инвестировать деньги в ПИФы» остается непонятным само слово ПИФы. А главное, зачем нужно это населению?

ПИФ — это паевой инвестиционный фонд. Инвестиционный фонд-тут все понятно: фонд, куда стекают все инвестированные деньги (в данном случае частных лиц и юридических). Что же такое «Пай»? Дословно с английского языка — это «кусок пирога». Пирогом в этом случае будем считать именно инвестиционный фонд. Значит «пай» — это часть данного фонда, которая будет принадлежать вкладчику-инвестору в том размере, в каком он будет куплен.

схема

Осталось понять, во что вкладывают инвесторы деньги и в чем тут выгода?

Как правило, инвестиционный фонд может состоять из облигаций, акций и других активах, в том числе и недвижимости. Пифы могут быть трех видов:

  • Смешанный инвестиционный фонд – деньги вкладывают как в акции, так и в облигации и другие менее или более рискованные активы. В данном случае и доходность будет нормальной и риск не настолько высок.
  • Инвестиционный фонд, где деньги вкладывают в акции — самый рискованный паевой фонд. Его основной плюс — высокая доходность. Его главный минус — самый максимальный риск капиталовложений.
  • Инвестиционный фонд, где капитал вкладывают в облигации – доходность не столь значительна, минимальный риск.

В свою очередь все ПИФы можно еще разделить на интервальные, открытые и закрытые.

Тут их можно различать по ликвидности капиталовложений.

  • Интервальные — продать свой пай можно в установленный промежуток времени.
  • Открытые – реализовать можно в любое время. В данном случае инвестирование денежных средств происходит в основном в облигации и акции крупных компаний.
  • Закрытые – продать пай можно только по истечению срока договора.

Разобравшись с этими понятиями, осталось решить, зачем все это надо.

Депозиты приносят постоянный доход, но процент начисленных дивидендов невысок. Риск минимальный. Да и к тому же государство гарантирует выплату определенной накопленной суммы в случае банкротства банка. Ликвидность средняя.

Недвижимость – хорошее капиталовложение. Все знают, что сейчас она только растет в цене. Огромный минус — низкая ликвидность. Вы не сможете продать срочно недвижимость и получить максимальную выгоду. Да и к тому же, были случаи в истории, когда цены на недвижимость резко падали чуть ли не вдвое.

Акции, облигации и другие активы. Чтобы приобрести и получить определенную выгоду в данном виде инвестирования самостоятельно, необходимы определённые навыки и разрешительные документы для торгов на бирже. Риск высок. Ликвидность высокая. Доход гораздо больше, чем дивиденды по депозитам, в некоторых случаях, намного выше, даже чем инвестирование денег в недвижимость.

Такое сравнение показало, что ПИФы нужны тем людям, которые хотят получить довольно хорошую прибыль, инвестировав деньги в ликвидные активы. Эти люди готовы идти на определенный риск, чтобы достичь своей цели.

Что же предлагает банк ВТБ 24?

Именно для таких граждан РФ, которые готовы идти на оправданный риск, чтобы увеличить собственный капитал, ВТБ 24 предлагает услугу в лице управляющей компании. Это организация вместо инвесторов будет размещать денежные средства в определенных активах. Конечно, сначала выбор будет делать вкладчик. Что имеется ввиду?

Четыре управляющие компании представляют услугу ПИФы в банке ВТБ 24:

  • ПИФы под управлением УК «Солид Менеджмент»;
  • ПИФы под управлением ЗАО «ВТБ Капитал Управление Активами»;
  • ПИФы под управлением УК «БФА».
  • ПИФы под управлением ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс (ОАО);

У каждой управляющей компании, есть еще свои программы, направленные на определенный рынок ЦБ согласно выбранной стратегии.

втб капитал

Что должен сделать вкладчик

  • Во-первых, решить для себя на какой риск готов идти, сколько денег может инвестировать и на какой срок.
  • Во-вторых, прийти в банк и получить консультацию у специалистов, либо узнать информацию по телефону или на сайте банка.
  • В-третьих, принять окончательное решение, в какую управляющую компанию они хотят вложить инвестиции.

Как только решение будет принято, останется только прийти в банк и заключить необходимый договор с данной компанией. Управляющая компания сама будет выбирать стратегию для инвестирования денег далее, согласно тенденциям на рынке ЦБ. Клиент сможет получать консультацию о ходе роста его вложений или возможного снижения доходности. При желании будет возможность самостоятельно решить, во что они бы хотели вложить свои активы.

Пай вкладчика всегда ликвиден, его можно продать, подарить или оставить в наследство. Договор можно заключать только в рублях.

Пример выбора инвестиционного фонда и определенной программы

Клиент хочет получать больше прибыли, чем, если бы он вложил свои деньги на депозит. Первоначальные инвестиции может сделать только в размере пяти тысяч рублей. Это его первый опыт использования услуг ПИФа. Поэтому он готов инвестировать деньги сроком на 24 месяца.

В такой ситуации ему могут посоветовать сотрудники банка ПИФы под управлением ЗАО «ВТБ Капитал Управление Активами». У них есть «ВТБ — фонд казначейский», где по всем заданным параметрам инвестор подходит. Персональный менеджер будет инвестировать деньги в государственные или муниципальные облигации, у которых риск снижения стоимости минимальный.

Для сравнения рассмотрим другую ситуацию

Клиент пришел в банк ВТБ 24. Просмотрел информацию на фондовых рынках. И у него появилась уверенность в том, что рынок ценных бумаг российских телекоммуникационных компаний будет расти. Готов инвестировать деньги только в этот сектор. Первоначальную сумму может внести тоже только в размере пяти тысяч рублей, но уже на срок до двух лет. Знает, что прибыль будет больше, чем, если бы он положил деньги на депозит.

Тут можно предложить «ВТБ — фонд телекоммуникации». В данный момент акции этих компаний не такие дорогие, но возможен рост. Минимальный срок – 2 года. Сектор телекоммуникации в Рф растет и развивается с каждым годом. Снижение доходности минимально.

Лучше инвестировать деньги в ПИФы на длительный срок, чтобы капитал вкладчика мог существенно вырасти.

На примере двух фондов, «казначейский» и «телекоммуникации», можно сделать аналогию выбора и других фондов.

Для начинающих инвесторов, стоит обратить свое внимание на фонд «казначейский». Минимальный риск и низкий срок вклада. Относительно стабильный рост капитала.

Для тех, у кого есть свободные денежные средства и вера в развитие сектора телекоммуникации, подойдет второй пример.

Изучив данный вопрос досконально, стало теперь понятно, что такое ПИфы и с чем их "едят". Паевые инвестиционные фонды — это хороший способ заработать дополнительный капитал.