Не храните деньги «под матрасом»

Люди часто задумываются над тем, как распорядиться своими накоплениями, которые еще долго не понадобятся. Можно оставить деньги на счету дебетовой карты без начисления процентов или спрятать дома. Но лучше и логичнее будет выгодно вложить деньги.

При таком решении возникает вопрос: куда вложить свои средства для получения большей выгоды?

Существует много способов:

  • вклады в банках;
  • покупка недвижимости;
  • покупка ценных бумаг (акций);
  • вклады в золото;
  • открытие собственного бизнеса;
  • доверительное управление;
  • хранение сбережений в валюте;
  • ПИФы;
  • Форекс.

Банковские депозиты

Одним из самых популярных способов выгодно вложить деньги является вклад в банк. Тут все просто: нужно прийти в любой выбранный Вами банк и вложить сбережения на счёт под проценты. Лучше всего выбрать крупный банк, который существует много лет и хорошо себя зарекомендовал.

В любом случае, в голове возникнет вопрос: а что если наступит серьёзный кризис или банк лишится лицензии? В таком случае в Российской Федерации предусмотрен закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», который подразумевает собой выплату вложенных денег в полном объеме. Правда, максимальная сумма выплаты составит 700 000 рублей. Так что лучше вложить средства до 700 000 рублей в нескольких банках – так надёжнее.

Нужно помнить, что у всех банков разные процентные ставки. Также вклады делятся на:

  • пополняемые и не пополняемые;
  • с возможностью продлить срок вклада и без неё;
  • с начислением процентов на начальную сумму или с начислением процентов на сумму + проценты за предыдущие месяцы;
  • вклады до востребования (обычно имеют самый маленький процент).

Плюсы банковских депозитов:

  1. Стабильные дивиденды.
  2. Надёжность.
  3. Доступность (минимальная сумма вклада от нескольких тысяч рублей).
  4. Простота (не требуются особые навыки).

Минусы банковских депозитов:

  1. Низкий доход (надо учитывать инфляцию).
  2. При срочном расторжении договора раньше срока выплачиваются очень маленькие проценты, либо не выплачиваются вообще.

вилла с бассейном

Покупка недвижимости

Еще один способ правильно вложить накопления – купить недвижимость. За год цены на недвижимость увеличиваются примерно на 25%. Но стоит принять к сведению тот факт, что во время неожиданного кризиса жильё подешевеет.

Такой способ вложения денег не подойдет людям, которые вкладываются на небольшой срок или хотят иметь прибыль практически сразу после вложения. Единственный способ получить небольшую выгоду сразу – это сдача объекта в аренду. Не подойдет покупка недвижимости и тем, кто терпеть не может бумажную волокиту.

Плюсы покупки недвижимости:

  1. Надёжность вложений.
  2. Высокий доход.

Минусы покупки недвижимости:

  1. Чтобы купить квартиру/дом, необходима очень крупная сумма денег.
  2. В редких случаях величина дохода может не оправдать ожидания.

Покупка ценных бумаг (акций)

Это один из самых простых способов получения выгоды, но и один из самых рисковых. Акция – это бумага, дающая возможность получать прибыль от определённого предприятия.

Рынок акций абсолютно непредсказуем. Важно грамотно подойти к этому делу. Нужно обладать большими специфическими знаниями, ведь покупка ценных бумаг – практически самый сложный вид вклада. В противном случае, можно потерять все вложенные деньги.

Плюсы покупки акций:

  1. Возможность получения пассивного дохода.
  2. Получение большого дохода за маленький срок.

Минусы покупки ценных бумаг:

  1. Если не совсем удачно вложить деньги, то есть возможность получить мизерный доход, а то и вовсе лишиться его и потерять вложения;
  2. Список акций ограничен, поэтому часто приходится платить брокерским компаниям, которые помогают расширить этот выбор.

Вклады в золото

Суть такого вложения проста – покупаем дёшево золото и удачно продаём его по более высокой цене. Но и тут нужна специальная подготовка и определённые знания, иначе можно вложить деньги себе в минус. И такой способ может сработать исключительно со слитками или монетами.

При покупке золота нужно учитывать налог на добавленную стоимость — 18%. Этот налог Вам не возместят, когда Вы соберётесь продать слитки/монеты. Также есть еще некоторые «подводные камни». Если закупать ювелирные украшения, то перекупщики заплатят Вам только за вес золота. Ковку и остальные художественные ценности они не примут во внимание.

Есть третий способ заработать на золоте: удачно купить золотую антикварную вещь, стоимость которой с годами будет увеличиваться. Но и тут нужно правильно оценить свои способности: действительно ли Вы сможете найти и купить именно ту самую прибыльную вещь?

Плюсы вложения в золото:

  1. При достаточных знаниях можно получить большую выгоду.
  2. Золото всегда будет иметь определённую ценность, даже во время кризиса.

Минусы вложения в золото:

  1. При незнании и отсутствия опыта в данном виде вложений можно потерять большую часть денег.
  2. Такой вклад не подходит, если нужен постоянный пассивный доход.

Открытие собственного бизнеса

К такому виду вклада нужно подходить основательно. Статистика утверждает, что через пять лет после открытия своего бизнеса «процветают» только 5 % вкладчиков из всех.

Чтобы бизнес развивался, его нужно постоянно финансировать. Но если правильно выбрать направление бизнеса, то спустя определённый период времени дело принесёт большую прибыль. Такой вид вклада может обеспечить постоянный пассивный доход.

Плюсы открытия собственного бизнеса:

  1. Постоянный пассивный доход.
  2. Возможность расширения бизнеса, следовательно, увеличение доходов.

Минусы открытия своего бизнеса:

  1. Большая вероятность потерять деньги.
  2. Чаще всего, поначалу бизнес идёт в убыток, поэтому нуждается в постоянном финансировании.

Доверительное управление

Доверительное управление – это вид вклада, при котором управляющий человек помогает Вам инвестировать Ваши средства, предварительно подобрав стратегию для этого и определив уровень риска. Управляющий берёт из Вашей выгоды своё вознаграждение за работу. Обычно это от 10 до 30% от прибыли и несколько процентов от стоимости активов. Таким управляющим может являться только человек, имеющий лицензию Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР).

Плюсы доверительного управления:

  1. Возможность подобрать инвестирование с наименьшим риском.
  2. Большая прибыль.

Минусы доверительного управления:

  1. Высокий порог вхождения – начиная от нескольких десятков тысяч долларов.
  2. Риск остаться без денег.
  3. Плата управляющему.

Хранение сбережений в валюте

После дефолта в 1998 году люди перестали доверять рублю и увидели в иностранной валюте средство сохранения своих денег. И не просто сохранения, а способа немного заработать на скачках курса валют.

В наше же время можно смело сделать вывод, что выгодно вложить деньги в валюту не получится. Доказательством того является доходность доллара за несколько лет.

Намного выгоднее будет вложить средства в любой банк.

ПИФы

Вкладчики вносят деньги в Паевой инвестиционный фонд (ПАИ), которым заведует управляющая компания. Она же вкладывает все деньги в акции и другие ценные бумаги. Вместо денег вкладчики получаю паи. И чем удачнее было приобретение акции, тем больше будет увеличиваться стоимость пая. Как и в доверительном управлении, пайщики отдают проценты управляющей компании, но доходность ПИФов не гарантирована.

Есть три вида ПИФов: открытые, интервальные и закрытые. В открытом Вы можете обменять паи на деньги в любое время, в интервальном только в определённое время (например, три раза в год), а в закрытом, соответственно, обменять паи на деньги можно только в конце работа ПИФа.

Различают ПИФы:

  • акций;
  • облигаций;
  • смешанные;
  • индексные;
  • венчурные;
  • недвижимости и другие.

Вкладывать в ПИФы очень рискованно, но если правильно вложить, то можно получить большую выгоду.

Плюсы вкладов в ПИФы:

  1. При небольших вложениях (от нескольких тысяч) можно получить хорошую выгоду.
  2. Можно выгодно вложить деньги, подобрав для себя любой ПИФ с меньшим риском.
  3. Особой подготовки или обширных знаний не требуется.

Минусы вкладов в ПИФы:

  1. Вы не вправе влиять на то, куда фонд будет инвестировать Ваши деньги.
  2. Плата ПИФу за услуги.

Форекс

Форекс

Последнее время игры на Форексе набирают обороты. Суть игры на Форекс заключается в том, что нужно что-то купить дешевле, а продать дороже. Поэтому Форекс – это не бизнес и не инвестиции.

На рынке Форекс можно получать огромные доходы, благодаря использованию кредитных плеч. Российская версия Форекса – это своеобразный обмен деньгами между вкладчиками, потому что на настоящий мировой рынок Ваши деньги не пойдут. На мировом рынке «крутятся» очень большие деньги – начиная с сотен тысяч долларов.

Самый колкий момент это то, что российский Форекс никак не зависит от законов. Поэтому в случае возникновения проблем обратиться будет не к кому.

Плюсы игры на Форекс:

  1. Возможность за короткий период времени увеличить свою прибыль в сотни раз.
  2. Вкладывать можно от нескольких сотен долларов.

Минусы игры на Форекс:

  1. Форекс совершенно не зависит от законов.
  2. Большая вероятность проиграть все деньги.

Итак, подведём итоги. Чтобы определиться, куда Вам выгоднее вложить деньги, необходимо все тщательно взвесить. Нужно понять, какую сумму денег Вы готовы вложить, и на какой срок. Разбираетесь ли Вы в акциях и ценных бумагах. Какое время Вы готовы ждать для получения выгоды. Эти и другие вопросы помогут Вам определиться с самыми выгодными вложениями.

Роберт Кийосаки: как вкладывать деньги грамотно